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Kaili Killpack 31-Aug-2025 1:01 PM
Steve, de Greensboro, en Caroline du Nord, a appelé à l'émission The Ramsey Show avec un profil financier impressionnant : il est sans dette, est à la retraite à 78 ans, et possède une valeur nette de 5,4 millions de dollars. Mais la personnalité des finances personnelles Dave Ramsey n'a pas été impressionnée par tout ce qu'il a entendu.
Steve a expliqué que 1,8 million de ses dollars - soit 34 % de sa valeur nette totale - étaient investis dans une seule action sur un compte titres imposable. L'action avait augmenté par rapport à une base de coût de 58 000 dollars, ce qui signifie que la quasi-totalité de la somme serait imposée si elle était vendue. "Je déteste absolument payer l'impôt sur les plus-values ", a déclaré Steve.
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Ramsey a compris mais n'a pas édulcoré ses conseils. "Vous allez échanger des impôts contre de la sécurité", a-t-il déclaré. "La diversification équivaut à la sécurité. Ou vous allez prendre le risque parce que vous ne voulez pas payer les impôts. C'est une formule simple."
Steve a déclaré que ses revenus cette année seraient d'environ 160 000 dollars, ce qui lui permettrait de réaliser jusqu'à 400 000 dollars de gains tout en restant dans la tranche fédérale d'imposition sur les plus-values de 15 %. Ramsey l'a exhorté à en profiter. "Les 15 % ne sont pas seulement un impôt, c'est le coût de la sécurité dû à la diversification par rapport au manque de diversification", a-t-il déclaré.
Ramsey est même allé chercher le seuil de revenu actuel et a souligné que pour un déclarant célibataire en 2025, la tranche d'imposition à 15 % ira jusqu'à 566 000 dollars. "Donc, si vous avez 160 000 dollars, il vous reste 400 000 dollars que vous pourriez déplacer par an et ne pas atteindre la tranche des 15 %", a déclaré Ramsey.
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Ramsey a reconnu que Steve avait fait beaucoup de choses correctement, mais il a clairement indiqué qu'il ne croyait pas au fait de détenir des actions individuelles à long terme. "Je n'achète pas d'actions individuelles. Et le manque de diversification est l'une des raisons", a-t-il déclaré.
Le co-animateur John Delony a évoqué des exemples comme Enron et la récente volatilité de Tesla (NASDAQ:TSLA) pour faire passer son message. "Je deviens nerveux parce que j'ai grandi à Houston lorsque Enron a disparu, et j'avais des amis et de la famille qui travaillaient chez Enron. Ça me rend nerveux", a-t-il déclaré. "Ou juste en pensant à ce qu'était Tesla il y a un an par rapport à ce qu'elle est aujourd'hui."
Ramsey a averti qu'un mouvement inattendu de la part de cette entreprise pourrait réduire à néant le portefeuille de Steve. "Ils peuvent prendre la décision de faire quelque chose de stupide et soudain vous pourriez avoir un moment Bud Light".
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Delony a ajouté : "Ou un moment Tesla, ou même un moment Cracker Barrel (NASDAQ:CBRL) "
Ramsey a souligné que les fonds communs de placement sont plus sûrs parce qu'ils détiennent généralement des dizaines voire des centaines d'actions. "Si vous aviez 1,8 million de dollars dans 90 à 200 actions, vous seriez parfaitement en sécurité comparé au fait d'avoir 34% de votre valeur nette dans les comportements d'une seule et même entreprise", a-t-il déclaré.
Il a conclu le segment en avertissant Steve : "Vous pourriez voir l'action se dégrader. Je ne veux pas ça. Je n'ai pas de contrôle là-dessus. Donc, je ne mets pas mon argent là-dedans."
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Image : Shutterstock