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Kaili Killpack 31-Aug-2025 1:01 PM
Steve aus Greensboro, North Carolina, rief in der Sendung "The Ramsey Show" mit einem beeindruckenden finanziellen Profil an: Keine Schulden, Rentner mit 78 Jahren und einem Vermögen von 5,4 Millionen Dollar. Doch der Experte für persönliche Finanzen Dave Ramsey war nicht von allem beeindruckt, was er hörte.
Steve erklärte, dass 1,8 Millionen Dollar seines Geldes - 34 % seines gesamten Vermögens - in einer einzigen Aktie in einem steuerpflichtigen Brokerkonto gebunden seien. Die Aktie war von einer Kostengrundlage in Höhe von 58.000 Dollar gestiegen, was bedeutet, dass fast der gesamte Betrag beim Verkauf steuerpflichtig wäre. "Ich hasse es, Kapitalertragssteuer zu zahlen absolut ", sagte Steve.
Verpassen Sie nicht:
Ramsey verstand, aber er beschönigte seinen Rat nicht. "Beim Investieren werden Sie Steuern gegen Sicherheit tauschen", sagte er. "Diversifikation bedeutet Sicherheit. Oder Sie gehen das Risiko ein, weil Sie die Steuern nicht zahlen wollen. Es ist eine einfache Formel."
Steve sagte, dass sein Einkommen in diesem Jahr bei etwa 160.000 Dollar liegen würde, was ihm die Möglichkeit lasse, bis zu 400.000 Dollar an Gewinn zu erzielen und trotzdem in der 15-prozentigen Kapitalertragssteuer-Kategorie zu bleiben. Ramsey forderte ihn auf, dies zu nutzen. "Die 15 Prozent sind nicht nur eine Steuer, sondern die Sicherheitskosten aufgrund der Diversifikation im Vergleich zum Fehlen einer Diversifikation", sagte er.
Ramsey sah sich sogar die aktuelle Einkommensgrenze an und wies darauf hin, dass im Jahr 2025 für Alleinstehende die 15-prozentige Kapitalertragssteuer-Kategorie bis zu 566.000 Dollar reiche. "Wenn Sie also 160.000 Dollar verdienen, bleiben Ihnen 400.000 Dollar, die Sie pro Jahr investieren können und trotzdem nicht in die 15-prozentige Steuer-Kategorie kommen", sagte Ramsey.
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Ramsey räumte ein, dass Steve vieles richtig gemacht habe, aber er machte klar, dass er nicht daran glaube, einzelne Aktien langfristig zu halten. "Ich kaufe keine Einzelaktien. Und die fehlende Diversifizierung ist einer der Gründe", sagte er.
Der Co-Moderator John Delony verwies auf Beispiele wie Enron und die jüngste Volatilität bei Tesla (NASDAQ:TSLA), um seinen Standpunkt zu verdeutlichen. „Ich werde einfach nervös, weil ich in Houston aufgewachsen bin, als Enron pleite ging, und ich hatte Freunde und Familienmitglieder, die bei Enron gearbeitet haben. Das macht mich einfach nervös", sagte er. "Oder wenn ich nur daran denke, was Tesla vor einem Jahr war im Vergleich zu dem, was es heute ist."
Ramsey warnte, dass eine unerwartete Entscheidung des Unternehmens Steve sein gesamtes Portfolio kosten könnte. "Sie könnten die Entscheidung treffen, etwas wirklich Dummes zu tun und plötzlich bekommen Sie einen Bud Light-Moment.",
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Delony fügte hinzu: „Oder einen Tesla-Moment oder sogar einen Cracker Barrel-Moment (NASDAQ:CBRL).
Ramsey betonte, dass Investmentfonds sicherer seien, weil sie in der Regel Dutzende oder sogar Hunderte von Aktien enthalten. "Wenn Sie 1,8 Millionen Dollar in 90 bis 200 Aktien investierten, wären Sie perfekt abgesichert, anstatt 34 Prozent Ihres Vermögens in die Entwicklung eines einzigen Unternehmens zu stecken", sagte er.
Er schloss das Segment mit der Warnung an Steve: "Die Aktie kann auch einfach nach unten gehen. Ich möchte nicht, dass das passiert. Ich habe darauf keinen Einfluss. Deshalb würde ich mein Geld nicht in so etwas stecken."
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