Kaili Killpack 31-Aug-2025 1:01 PM

Steve di Greensboro, nella Carolina del Nord, ha chiamato in diretta a "The Ramsey Show" vantando un profilo finanziario impressionante: nessun debito, pensionato a 78 anni, con un patrimonio netto di 5,4 milioni di dollari. Ma la personalità finanziaria Dave Ramsey non è rimasta impressionata da tutto ciò che ha sentito.

Troppo in un solo paniere

Steve ha spiegato che 1,8 milioni dei suoi soldi - il 34% dell'intero patrimonio netto - erano legati a un solo titolo in un conto titoli tassabile. Il titolo si era apprezzato da una base di costo di 58.000 dollari, il che significa che quasi l'intero importo sarebbe stato tassato se venduto. "Odio assolutamente pagare la tassa sulle plusvalenze", ha detto Steve.

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Ramsey ha capito ma non ha fatto giri di parole nel dare il suo consiglio. "Scambierai delle tasse con della sicurezza", ha detto. "La diversificazione equivale alla sicurezza. Oppure andrai a correre il rischio perché non vuoi pagare le tasse. È una formula semplice."

Steve ha detto che quest'anno il suo reddito sarebbe stato di circa 160.000 dollari, lasciandogli spazio per realizzare fino a 400.000 dollari di guadagni e rimanere comunque nella fascia federale del 15% sulle plusvalenze. Ramsey gli ha consigliato di approfittarne. "Il 15% non è solo una tassa, è il costo della sicurezza dovuto alla diversificazione rispetto alla mancanza di diversificazione", ha detto.

Ramsey ha persino cercato la soglia di reddito attuale e ha sottolineato che per un contribuente singolo nel 2025 la fascia del 15% arriva fino a 566.000 dollari. "Quindi, se hai 160.000 dollari, ti rimangono 400.000 dollari che potresti muovere all'anno senza uscire dalla fascia del 15%", ha detto Ramsey.

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"Non compro azioni singole"

Ramsey ha riconosciuto che Steve ha fatto molte cose giuste, ma ha chiarito che non crede nel possedere a lungo termine azioni individuali. "Non compro azioni singole. E la mancanza di diversificazione è uno dei motivi", ha detto.

Il co-conduttore John Delony ha fatto notare esempi come quello di Enron e la recente volatilità di Tesla (NASDAQ:TSLA) per far capire il concetto. "Mi innervosisco perché sono cresciuto a Houston quando è fallita Enron, e avevo amici e familiari che lavoravano lì. Questo mi rende nervoso", ha detto. "O solo pensando a cos'era Tesla un anno fa rispetto a cos'è ora".

Ramsey ha avvertito che una mossa inaspettata da parte della compagnia potrebbe far perdere gran parte del portafoglio di Steve. "Potrebbero decidere di fare qualsiasi stupidaggine e all'improvviso potresti avere un momento Bud Light". 

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Delony ha aggiunto: "O un momento Tesla, o anche un momento Cracker Barrel (NASDAQ:CBRL)".

Ramsey ha sottolineato che i fondi comuni sono più sicuri perché in genere contengono decine o addirittura centinaia di azioni. "Se avessi 1,8 milioni di dollari divisi tra 90 e 200 azioni, saresti perfettamente al sicuro piuttosto che tenere il 34% del tuo patrimonio netto in base ai comportamenti di un'unica azienda", ha detto.

Ha concluso lo segmento avvertendo Steve: "Il titolo potrebbe prendere ad avere un crollo verticale. Non voglio che accada. Non ne avrei il controllo. Quindi, non metterei i miei soldi lì".

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Immagine: Shutterstock