Kaili Killpack 31-Aug-2025 1:01 PM

Steve, de Greensboro, Carolina del Norte, llamó a "The Ramsey Show" con un impresionante perfil financiero: sin deudas, jubilado a los 78 años y con un patrimonio neto de 5,4 millones de dólares. Pero la personalidad de las finanzas personales Dave Ramsey no se dejó impresionar por todo lo que escuchó.

Demasiado en una sola canasta

Steve explicó que 1,8 millones de sus dólares -el 34 % de todo su patrimonio neto- estaba invertido en una sola acción a través de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. La acción se había apreciado desde una base de coste de 58.000 dólares, lo que significa que casi la totalidad del importe estaría sujeto a impuestos si se vendiera. "Odio absolutamente pagar impuestos sobre las ganancias de capital", dijo Steve.

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Ramsey entendió la situación, pero no endulzó su consejo. "Vas a cambiar algunos impuestos por algo de seguridad", dijo. "La diversificación es igual a seguridad. O vas a asumir ese riesgo porque no quieres pagar los impuestos. Es una fórmula sencilla".

Steve dijo que este año sus ingresos estarían alrededor de los 160.000 dólares, lo que le permitiría realizar hasta 400.000 dólares en ganancias y seguir estando en el tramo federal de impuestos sobre las ganancias de capital del 15 %. Ramsey le instó a aprovechar eso. "El 15 % no es solo un impuesto, es el costo de la seguridad debido a la diversificación frente a la falta de diversificación", dijo.

Ramsey incluso consultó el umbral de ingresos actual y señaló que para un contribuyente soltero en 2025, el tramo del 15 % llegaría hasta los 566.000 dólares. "Así que si tienes 160.000 dólares, te quedan 400.000 que podrías mover en un año y aún así no estarías en el tramo del 15 %", dijo Ramsey.

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‘No compro acciones individuales'

Ramsey reconoció que Steve había hecho muchas cosas bien, pero dejó claro que no cree en mantener acciones individuales a largo plazo. "No compro acciones individuales. Y la falta de diversificación es una de las razones", dijo.

El coanfitrión John Delony señaló ejemplos como Enron y la reciente volatilidad de Tesla (NASDAQ:TSLA) para remarcar el punto. "Me pongo nervioso porque crecí en Houston cuando desapareció Enron, y tenía amigos y familiares que trabajaban allí", dijo. "O sólo pensando en lo que era Tesla hace un año en comparación con lo que es ahora".

Ramsey advirtió que un movimiento inesperado de la empresa podría reducir drásticamente el portafolio de Steve. "Podrían tomar la decisión de hacer algo estúpido y de repente podrías tener un momento de Bud Light". 

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Delony añadió: "O un momento Tesla, o incluso un momento Cracker Barrel (NASDAQ:CBRL)."

Ramsey destacó que los fondos mutuos son más seguros porque normalmente tienen entre decenas o cientos de acciones. "Si tuvieras 1,8 millones de dólares en 90 a 200 acciones, estarías perfectamente seguro en comparación con tener el 34 % de tu patrimonio neto en los comportamientos de una sola empresa", dijo.

Concluyó el segmento advirtiendo a Steve: "Podrías ver que la acción se desploma. No quiero eso. No tengo control sobre eso. Así que no voy a poner mi dinero en eso".

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Imagen: Shutterstock